Масштабні AI-керовані криптосками стрімко зростають; IRS попереджає про хвилю шахрайств на мільярди доларів

Шахрайство з криптовалютою, кероване ШІ, різко зростає на тлі федеральних попереджень

Штучний інтелект підживлює сплеск шахрайських схем, пов’язаних із криптовалютою, які коштували американцям десятки мільярдів доларів, за даними федеральних розслідувачів. Підрозділ IRS Criminal Investigation та ФБР опублікували попередження щодо зростаючої витонченості шахрайств, що вмикають ІІ, які дедалі частіше націлюються на вразливих людей через соціальні мережі та застосунки для обміну повідомленнями.

Приклад: схема «Pig Butchering» («відгодовування свині»)

Один документально зафіксований випадок стосувався пенсіонерки, яка втратила всі свої заощадження за життя після того, як її заманили в фальшиву можливість інвестування в криптовалюту, запущену через застосунок для повідомлень. Потерпілу поступово змушували переказувати кошти через кілька криптовалютних гаманців, контрольованих шахраями. Агенти IRS Criminal Investigation у Нью-Йорку відтворили шахрайство та встановили, що викрадені кошти потім консолідували й переказували через біржі, щоб приховати їхнє походження. Такий патерн, за описом розслідувачів, стає дедалі поширенішим у так званих схемах «pig butchering».

Інструменти ШІ, що дають злочинцям змогу масштабуватися

Використання інструментів штучного інтелекту, зокрема автоматизованого генерування повідомлень і поведінкового таргетингу, полегшило злочинцям підтримувати тривалий контакт із жертвами, водночас виглядаючи переконливо. Інвестигатори IRS повідомляють про різке зростання кількості випадків, коли інструменти ШІ застосовують для створення переконливих сценаріїв, імітації агентів служби підтримки та налаштування повідомлень на основі персональних даних, зібраних шляхом витоку/згрібання. За коментарями керівництва IRS Criminal Investigation, процитованими в матеріалах CBS News, ці інструменти часто поширюються через маркетплейси темної мережі, що дає змогу навіть відносно недосвідченим злочинцям розгортати витончені шахрайські кампанії.

Масштаб фінансових втрат

Кіберкеровані злочини коштували американцям майже $21 billion лише у 2025 році; при цьому понад половину повідомлених втрат були пов’язані з транзакціями з криптовалютою, згідно зі звітом ФБР про Internet Crime Report, оприлюдненим у квітні 2026 року та переглянутим за даними FBI National Press Office. Представники ФБР заявили, що інвестиційне шахрайство та схеми з видаванням себе за інших залишаються серед найчастіше повідомлюваних кібершахрайств, і що штучний інтелект дедалі частіше використовують для їх масштабування.

Відповідь правоохоронних органів

Служба внутрішніх доходів (IRS) розширила використання інструментів трасування блокчейну, щоб відстежувати незаконні потоки криптовалюти через гаманці та біржі. Американські слідчі попереджають, що проблема виходить за межі витонченості шахрайств і стосується швидкості, з якою змінюються шахрайські тактики. Кіберспеціалісти IRS описали постійний цикл адаптації: команди правозастосування відстежують еволюцію шахрайських схем, тоді як злочинні групи швидко змінюють інструменти та платформи, щоб уникати виявлення.

Зароджувані загрози: глибокі підробки та клонування голосу

Експерти з кібербезпеки та представники правоохоронних органів давно попереджають, що псевдонімність криптовалюти робить її привабливою для відмивання викрадених коштів. У аналізі тенденцій фінансових злочинів за 2022 рік, опублікованому CBS News, було висвітлено, як цифрові активи стали бажаним інструментом для відмивання грошей і транскордонного шахрайства через складність механізмів традиційного нагляду, які не адаптуються до транзакцій у блокчейні. Журнал Science Focus повідомив про зростання використання AI-генерованого клонування голосу та імітацій із глибокими підробками, що застосовують у фінансових шахрайствах проти фізичних осіб і бізнесу. Це показує, як шахраї все частіше використовують реалістичні аудіо або відеопідробки, що імітують членів родини чи посадовців, аби тиснути на жертв і змушувати їх терміново здійснювати платежі.

Публічне попередження

Влада закликала громадськість ставитися до небажаних інвестиційних можливостей із обережністю, особливо до тих, що передбачають перекази криптовалюти, ініційовані через соціальні мережі або застосунки для повідомлень. Вони підкреслюють, що законні фінансові установи не вимагають від користувачів переводити кошти на зовнішні гаманці або кріпторахунки третіх осіб, щоб отримати прибутки чи бонуси.