Пакистан скасовує банківські обмеження щодо криптовалют 2018 року, ухвалюючи новий закон, який відкриває регульований доступ для компаній, що працюють із цифровими активами

Пакистан відкриває контрольований банківський канал для компаній цифрових активів, скасовуючи багаторічні обмеження з регульованим доступом. Захід дозволяє ліцензованим установам інтегруватися з банками під суворим наглядом, зберігаючи при цьому жорсткі заходи контролю ризиків.

Основні висновки:

• Пакистан дозволив ліцензованим криптокомпаніям доступ до банкінгу, скасувавши свою попередню тотальну заборону.
• Банки мають застосовувати сувору належну перевірку (due diligence) та звітність до FMU під час підключення ліцензованих фірм.
• Пакистан скасував свою заборону 2018 року, яка блокувала банки від обробки, торгівлі або утримання криптоактивів.

Роз’яснення SBP скасовує обмеження 2018 року та відкриває банківський доступ для VASPs

Найновіше регуляторне оновлення Пакистану змінює спосіб, у який компанії з цифрових активів підключаються до офіційної фінансової системи, вказуючи на більш структуровану модель нагляду та контрольованої участі. 14 квітня (SBP), Державний банк Пакистану, видав Лист-циркуляр BPRD № 10 від 2026 року, дозволивши (SBP-регульованим) установам відкривати рахунки для ліцензованих провайдерів послуг віртуальних активів (VASPs) за визначених умов комплаєнсу.

Циркуляр спирається на нещодавні законодавчі події, що надають правову основу для цієї зміни. Він прямо визнає регуляторну базу, зазначаючи:

“Віртуальні активи Act, 2026 прийнято, відповідно до чого (PVARA) Virtual Asset Regulatory Authority Пакистану створено як статутний орган, відповідальний за ліцензування, регулювання, нагляд і контроль діяльності з віртуальними активами в Пакистані.”

За наявності цього механізму директива фактично замінює попереднє обмеження та дозволяє регульованим установам працювати з ліцензованими суб’єктами, зазначаючи: “за умови суворого дотримання умов, викладених у цьому документі, (REs), які регулюються SBP, можуть відкривати банківські рахунки суб’єктів, належним чином ліцензованих PVARA як провайдери послуг віртуальних активів (VASPs).”

Зміна політики демонструє чіткий відхід від (SBP) BPRD Circular No. 03 від 2018 року, виданої 6 квітня 2018. У цій попередній директиві центральний банк зазначив: “(VCs) на кшталт bitcoin, litecoin, pakcoin, onecoin, dascoin, pay diamond тощо або токени ICO первинних пропозицій монет не є законним платіжним засобом, не випускаються і не гарантуються урядом Пакистану.” Також він сказав, що регульованим установам “рекомендується утриматися від обробки, використання, торгівлі, утримання, переказу вартості, просування та інвестування у віртуальні валюти/токени.” Циркуляр 2018 року охоплював банки, установи розвитку у сфері фінансування, мікрофінансові банки, операторів платіжних систем і платіжних постачальників послуг. Тоді центральний банк наголосив: “Будь-яка операція в цьому відношенні має негайно повідомлятися до Financial Monitoring Unit FMU як підозріла операція.”

SBP зберігає суворий контроль над банківським доступом VASP

Нова рамка запроваджує детальні операційні та комплаєнс-вимоги для фінансових установ. Банки мають перевіряти ліцензії VASP напряму з PVARA перед тим, як підключати їх, і створювати сегреговані рахунки коштів клієнтів для обробки авторизованих операцій. Ці рахунки мають бути безпроцентними (nonremunerative), номінованими в пакистанських рупіях, а також обмеженими щодо операцій із готівкою або використання як застави.

Поряд із цими запобіжниками регульовані установи повинні посилити заходи належної перевірки, оцінюючи бізнес-модель кожного VASP, процеси онбордингу клієнтів і географічну експозицію. Системи профілювання ризиків також мають бути оновлені, щоб відображати ризики, пов’язані з цифровими активами, тоді як постійний моніторинг і звітування про підозрілі операції до Financial Monitoring Unit залишаються обов’язковими відповідно до чинних законів.

Директива також описує перехідний шлях для компаній, які прагнуть отримати повну авторизацію. Суб’єкти, що мають сертифікат про відсутність заперечень (no-objection certificate) від PVARA, можуть отримати доступ до рахунків обмеженого призначення, щоб виконати вимоги для ліцензування, хоча ширші послуги залишаються обмеженими до формального схвалення. Циркуляр знову підкреслив:

“REs не повинні інвестувати, торгувати або утримувати віртуальні активи, використовуючи власні кошти чи кошти клієнтів.”

Це обмеження підкреслює обережну позицію SBP: балансування доступу з стримуванням ризиків, зберігаючи при цьому повну відповідальність за дотримання всіх застосовних регуляторних рамок.