Các lực lượng chính phủ đứng sau hầu hết các vụ loại bỏ ngân hàng tại Mỹ

_ Theo một báo cáo mới của Viện Cato, việc ngân hàng tại Mỹ bị rút khỏi hệ thống chủ yếu do áp lực từ chính phủ. Sự đe dọa từ quy định liên quan đến việc đóng tài khoản của các công ty tiền điện tử._

Báo cáo xác định các cơ quan chính phủ là những tác nhân chính gây ra việc ngân hàng tại Mỹ bị rút khỏi hệ thống. Các đối tượng chính của áp lực quy định gián tiếp là các công ty tiền điện tử.

Các cơ quan chính phủ lên kế hoạch cho phần lớn các vụ rút khỏi hệ thống ngân hàng tại Mỹ. Báo cáo đối mặt với các tài khoản chính thống và thể hiện sự cưỡng chế của các tổ chức đối với các ngân hàng.

Các ngân hàng bị buộc phải đóng một số tài khoản do các nhà quản lý. Các công ty tiền điện tử bị ảnh hưởng nhiều nhất vì các nhà quản lý sử dụng rủi ro quy định như một vũ khí.

Các nhà quản lý nhắm vào Crypto thông qua áp lực ngân hàng

Báo cáo phân chia việc rút khỏi hệ thống ngân hàng do chính phủ gây ra với các nguyên nhân khác. Hiếm khi các thành kiến chính trị hoặc tôn giáo dẫn đến việc đóng tài khoản. Các ngân hàng phản ứng sau áp lực chính thức trực tiếp hoặc gián tiếp.

Các công ty tiền điện tử trích dẫn các vấn đề ngân hàng lặp đi lặp lại. Các nhà quản lý tránh cấm hoàn toàn các tài sản kỹ thuật số và gây sức ép không chính thức lên các ngân hàng.

FDIC cũng đã gửi thư tới các ngân hàng, yêu cầu họ ngừng hoạt động liên quan đến crypto vô thời hạn mà không có thời hạn cụ thể hoặc theo dõi tiếp.

Trong bối cảnh không chắc chắn về quy định, các ngân hàng đã phải đưa ra những quyết định không thể. Việc đóng tài khoản là điều dự đoán được, và ngành này gặp khó khăn trong việc cung cấp các dịch vụ cơ bản.

Các ngân hàng bị kẹt giữa khách hàng và nhà quản lý

Giám đốc điều hành JPMorgan Chase Jamie Dimon đã công khai giải quyết vấn đề. Ông từ chối việc đóng tài khoản dựa trên niềm tin nhưng thừa nhận có áp lực từ cả hai đảng chính trị.

Jack Mallers, CEO của Strike, đã bị sa thải mà không báo trước. JPMorgan đã đóng các tài khoản của chính mình mà không rõ lý do, và các giám đốc của ShapeShift cũng cho biết họ đã trải qua trải nghiệm tương tự.

Cả thư chính thức, lệnh tòa án, và sự cưỡng chế gián tiếp qua các chỉ thị ngầm đều mang lại kết quả giống nhau, đó là hành động trực tiếp của chính phủ.

Đạo luật Bí mật Ngân hàng cung cấp các phương tiện can thiệp. Hiệu quả được tăng cường bởi các quy định về rủi ro danh tiếng của các nhà quản lý, và các điều khoản bảo mật che giấu áp lực do chính phủ gây ra.

Các hành động của Tổng thống Trump đã phản hồi một số mối quan ngại, và các thay đổi lãnh đạo trong SEC đã diễn ra. Báo cáo đặt câu hỏi liệu những thay đổi này có mang lại các giải pháp lâu dài hay không.

Cải cách trong Quốc hội là điều kiện tiên quyết của sự thay đổi. Cập nhật Đạo luật Bí mật Ngân hàng sẽ cân bằng lại các yếu tố, và việc giảm thiểu các quy định về rủi ro danh tiếng sẽ loại bỏ các công cụ gây áp lực.

Có ghi nhận công khai về lịch sử các can thiệp quy định. Các quan chức ngân hàng luôn ảnh hưởng đến mối quan hệ ngân hàng-khách hàng, xu hướng này xuyên suốt nhiều chế độ khác nhau.