Chính phủ của ông Trump dự kiến yêu cầu các ngân hàng thu thập thông tin nhận dạng công dân của khách hàng, Bộ Tài chính dẫn đầu đánh giá

Theo Wall Street Journal, chính quyền của Trump đang xem xét yêu cầu các ngân hàng Mỹ thu thập thông tin về quốc tịch của khách hàng một cách có hệ thống thông qua các lệnh hành pháp hoặc các biện pháp khác. Kế hoạch liên quan do Bộ Tài chính Hoa Kỳ đánh giá và có thể yêu cầu các ngân hàng yêu cầu khách hàng mới cũng như khách hàng hiện tại cung cấp các giấy tờ tùy thân bổ sung như hộ chiếu, như một điều kiện tiên quyết để mở hoặc duy trì tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ. Động thái này được xem là nỗ lực mới nhất của Nhà Trắng nhằm mở rộng chiến dịch chống nhập cư bất hợp pháp vào hệ thống tài chính, hiện chưa công bố chính thức các chi tiết thực thi hoặc thời gian thực hiện.

Nền tảng chính sách: Ranh giới thực thi nhập cư mở rộng đến hệ thống ngân hàng

Chính quyền Trump kể từ khi nhậm chức đã liên tục tăng cường thực thi các chính sách nhập cư, và các biện pháp tài chính trong đánh giá này thể hiện một vòng mở rộng mới của ranh giới thực thi. Theo những người quen thuộc, chính phủ đang xem xét ủy quyền cho Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) làm cơ quan thực thi để thu thập thông tin. FinCEN là một cơ quan thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ, chịu trách nhiệm thực thi các luật chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố, đồng thời có quyền yêu cầu các tổ chức tài chính báo cáo các giao dịch nhất định.

Phát ngôn viên Nhà Trắng Kush Desai khi trả lời các câu hỏi của báo chí, nói rằng: “Bất kỳ báo cáo nào về các quyết định tiềm năng chưa chính thức của Nhà Trắng đều là suy đoán vô căn cứ.” Một quan chức chính quyền Trump cũng xác nhận rằng các cuộc thảo luận liên quan đang diễn ra trong nội bộ chính phủ, nhưng chưa được phê duyệt.

Sự khác biệt chính giữa các quy tắc KYC hiện tại và các biện pháp đề xuất

Các quy tắc “Hiểu rõ khách hàng của bạn” (KYC) hiện tại: Yêu cầu ngân hàng thu thập hộ chiếu và số an sinh xã hội nhằm ngăn chặn rửa tiền và các hoạt động phạm pháp, nhưng không bao gồm thông tin về quốc tịch của khách hàng.

Các biện pháp đề xuất mới: Có thể yêu cầu ngân hàng thu thập và ghi nhận một cách có hệ thống tình trạng công dân của khách hàng như một điều kiện để mở hoặc duy trì tài khoản.

Về mặt pháp lý hiện hành: Hiện tại, Hoa Kỳ không có luật nào cấm ngân hàng cung cấp dịch vụ tài khoản cho người không phải là công dân, và các quy tắc hiện tại không bắt buộc khai báo quốc tịch một cách thường xuyên.

Khung thực thi của FinCEN và tiền lệ chính sách của Minnesota

Vào tháng 1 năm 2025, FinCEN đã ban hành một lệnh đặc biệt cho hai quận của Minnesota, yêu cầu các ngân hàng địa phương và các tổ chức chuyển tiền báo cáo các giao dịch xuyên biên giới vượt quá 3.000 đô la, thấp hơn nhiều so với ngưỡng 10.000 đô la thường kích hoạt nghĩa vụ báo cáo. Bối cảnh của lệnh này bắt nguồn từ vụ bê bối gian lận phúc lợi gây chú ý toàn quốc, và chính quyền Trump sau đó đã cử thêm nhân viên của ICE (Cơ quan Thực thi Hải quan và Bảo vệ Biên giới Hoa Kỳ) đến Minnesota, đồng thời tiếp tục mở rộng sự hiện diện của các cơ quan thực thi pháp luật trong các cuộc bạo loạn sau đó.

Việc ngành ngân hàng tuân thủ lệnh của Minnesota phản ánh những khó khăn đáng kể. Theo những người quen thuộc, ban đầu ngành này cho rằng ngưỡng khai báo tiền mặt 10.000 đô la nên được nâng lên, chứ không phải giảm xuống, nhưng đột ngột giảm xuống còn 3.000 đô la đã làm tăng đáng kể chi phí tuân thủ. Gần đây, các cuộc thảo luận về việc thu thập thông tin quốc tịch đã gây lo ngại trong ngành ngân hàng, với lo ngại rằng nếu các biện pháp mở rộng giám sát tài chính này chính thức áp dụng, sẽ làm tăng gánh nặng tuân thủ và ảnh hưởng sâu rộng đến khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính của người nhập cư hợp pháp và khách hàng không phải công dân.

Các câu hỏi thường gặp

Tại sao chính quyền Trump lại xem xét yêu cầu ngân hàng thu thập thông tin quốc tịch?

Đây được xem là một phần mở rộng của các biện pháp tài chính nhằm chống lại người nhập cư bất hợp pháp tại Hoa Kỳ. Bằng cách yêu cầu ngân hàng thu thập và ghi nhận thông tin quốc tịch, chính phủ có thể sử dụng dữ liệu này để xác định và hạn chế người nhập cư bất hợp pháp sử dụng hệ thống tài chính của Mỹ, phối hợp với các biện pháp tăng cường thực thi luật nhập cư.

Biện pháp này khác gì so với các quy tắc KYC hiện tại?

Các quy tắc “Hiểu rõ khách hàng của bạn” hiện tại yêu cầu ngân hàng thu thập các thông tin như hộ chiếu và số an sinh xã hội để phòng chống rửa tiền, nhưng không bắt buộc khai báo quốc tịch. Các biện pháp đề xuất mới sẽ bổ sung yêu cầu thu thập và ghi nhận tình trạng quốc tịch của khách hàng, đặt ra điều kiện tiên quyết cho việc mở hoặc duy trì tài khoản của khách hàng không phải là công dân, đây là một yêu cầu mới chưa từng tồn tại trong khung pháp lý hiện hành.

Vai trò của FinCEN trong biện pháp này là gì?

FinCEN (Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính) thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ, có trách nhiệm thực thi các luật chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, đồng thời có quyền ban hành các lệnh báo cáo đặc biệt (SAR) bắt buộc các tổ chức tài chính phải thực hiện. Theo các nguồn tin, chính phủ đang xem xét sử dụng FinCEN làm cơ quan thực thi chính cho các biện pháp mới này, dựa trên các ủy quyền pháp lý hiện có để mở rộng phạm vi thu thập thông tin về quốc tịch của khách hàng.