أكبر بنك في السعودية يتعاون مع Ripple! TradFi تتبنى تقنية البلوكشين في خدمات الحفظ والدفع

وقعت ريبل مذكرة تفاهم مع جيل، ذراع الابتكار في بنك الرياض السعودي، لاستكشاف تطبيق البلوكشين في المدفوعات عبر الحدود، وحفظ الأصول الرقمية، وترميز الأصول. تتجاوز أصول بنك الرياض 130,000,000,000 دولار أمريكي، مما يدل على التكامل العميق بين التمويل التقليدي (TradFi) والبلوك تشين، والزيادة السريعة في الثقة المؤسسية في البلوك تشين في قطاع البنوك العالمية، مع دعم أهداف التحول الاقتصادي لرؤية السعودية 2030.

تتعاون ريبل بالتفصيل مع جيل، الذراع الابتكاري لبنك الرياض،

أعلن ريس ميرك، كبير التنفيذيين والمدير العام لمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا في ريبل، عن التعاون الاستراتيجي يوم الاثنين علنا. ستركز مذكرة التفاهم الموقعة مع جيل، الذراع الابتكاري لبنك الرياض، على ثلاثة مجالات أساسية وتستجيب مباشرة للحاجة الملحة لتحديث القطاع المالي في السعودية.

التعاون في مجالات الأعمال الأساسية

المدفوعات العابرة للحدود: الاستفادة من شبكة البلوكشين الخاصة بريبل لتعزيز كفاءة التحويلات الدولية، وتقليل الرسوم، وتقصير أوقات التسوية

حفظ الأصول الرقمية: يوفر حلول حفظ أصول العملات المشفرة المتوافقة مع اللوائح التنظيمية للعملاء المؤسسيين

ترميز الأصول: تحويل الأصول المالية التقليدية (مثل السندات والعقارات) إلى رموز بلوكشين لتعزيز السيولة

تعكس هذه المبادرات بشكل مباشر الإطار الاستراتيجي لرؤية السعودية 2030. تسعى البلاد إلى تنويع اقتصادها وتقليل اعتمادها على صادرات النفط خلال العقد القادم، مع اعتبار التكنولوجيا المالية والبنية التحتية الرقمية المحركات الرئيسية. بنك الرياض، العمود الفقري للنظام المالي المحلي، ومشاركته في برنامج البلوك تشين التجريبي لشركة ريبل ترسل إشارة واضحة إلى قطاع البنوك في الشرق الأوسط: TradFi تتبنى تقنية البلوك تشين بنشاط بدلا من الجلوس على الهامش.

من وجهة نظر ريبل، تمثل الشراكة مع بنك الرياض اختراقا كبيرا في سوق الشرق الأوسط. لطالما اتخذت السعودية نهجا حذرا تجاه تقنية البلوك تشين، والإطار التنظيمي أقل وضوحا من الإمارات العربية المتحدة. تمهد هذه الشراكة الطريق لتوسع ريبل في البلاد من خلال إقامة علاقة رسمية مع أحد أكبر البنوك المحلية. يعمل جيل كمختبر الابتكار في بنك الرياض الذي يركز على اختبار التقنيات الناشئة، وهو هيكل يسمح للطرفين بالتحقق من صحة تطبيقات البلوك تشين في بيئة محكمة وتقليل المخاطر التنظيمية.

الدفع عبر الحدود هو أكثر سيناريو التطبيق مباشرة. لدى السعودية طلب هائل على التجارة والتحويلات من جميع أنحاء العالم، وقد عانت التكاليف العالية وعدم كفاءة أنظمة سويفت التقليدية منذ زمن طويل على الشركات والأفراد. يمكن لسجل XRP الخاص بريبل إتمام التسويات عبر الحدود في ثوان، مع رسوم تتجاوز الأنظمة التقليدية. إذا تم نشر بنك الرياض بنجاح، فقد يدفع ذلك بنوكا سعودية أخرى إلى اتباع نفس النهج، مما يشكل تأثيرا واسع النطاق لشبكة المدفوعات عبر البلوكشين.

استراتيجية TradFi بحجم أصول 1300 مليون دولار تحولت إلى التحول

حجم بنك الرياض وموقعه الكبير في النظام المالي المحلي السعودي يجعل هذا التعاون ذا أهمية كبيرة. بأصول تجاوزت 1300 مليون دولار حتى منتصف عام 2025، يعد البنك واحدا من أكبر المقرضين في السعودية. يشير تحول البنوك بهذا المستوى إلى تقنية البلوك تشين إلى ذوبان سريع للحدود بين التمويل التقليدي والتمويل الرقمي.

لطالما كان لدى قطاع البنوك التقليدية تحفظات تجاه البلوك تشين، مع مخاوف رئيسية تشمل عدم اليقين التنظيمي، والنضج التكنولوجي، والمخاطر التشغيلية. ومع ذلك، عندما قرر بنك يملك أصولا تدار تزيد عن 1,300 مليون دولار الشراكة مع ريبل، أظهر أن مستوى اتخاذ القرار قد قام بالعناية الواجبة الكافية وكان واثقا من أن تقنية البلوك تشين يمكن أن تحقق قيمة تجارية كبيرة. هذا التأييد من عملاق TradFi أكثر إقناعا من أي ورقة بيضاء تقنية.

يعكس التحول الاستراتيجي لبنك الرياض أيضا اتجاها أكبر في قطاع البنوك العالمية. على مدى السنوات القليلة الماضية، أطلقت مؤسسات مالية دولية مثل جي بي مورغان تشيس، وسيتي بنك، وHSBC مشاريع تجريبية للبلوكشين، تتراوح بين الودائع المرمزة إلى شبكات البلوكشين الخاصة. ومع ذلك، كانت البنوك في الشرق الأوسط محافظة نسبيا من قبل، وقد تثير خطوة الرياض سلسلة من ردود الفعل الإقليمية.

من منظور رؤية السعودية 2030، يحمل هذا التعاون أهمية رمزية على مستوى السياسات. أوضحت حكومة البلاد رغبتها في تأسيس المملكة العربية السعودية كمركز إقليمي للتقنية المالية، تجذب رأس المال وشركات التكنولوجيا العالمية. توفر شراكة بنك الرياض مع ريبل حجة ملموسة لهذه الرؤية، مما يدل على أن صناعة البنوك السعودية مستعدة لاحتضان الابتكار. يتماشى هذا النموذج بين القطاعين العام والخاص أيضا مع إصلاحات التحرير الاقتصادي التي روجت لها الحكومة السعودية في السنوات الأخيرة.

أعمال حفظ الأصول الرقمية هي بعد حيوي آخر. مع تزايد اهتمام المستثمرين المؤسسيين بالأصول الرقمية، أصبحت حلول الحجز الآمن والموثوق ضرورة. تتمتع البنوك التقليدية بميزة طبيعية في هذا الصدد، حيث تمتلك بالفعل أنظمة مراقبة مخاطر ناضجة، وترتيبات تأمين، وعلاقات تنظيمية. إذا تمكن بنك الرياض من تطوير خدمات الحجز من خلال شراكته مع ريبل، فسيسد الفجوة في السوق في الشرق الأوسط ويوفر قناة إدارة أصول رقمية متوافقة مع العملاء والشركات السعودية ذات الثروات العالية.

أصبح الشرق الأوسط ساحة معركة جديدة لتمويل البلوك تشين، بقيادة الإمارات العربية المتحدة

بينما اتخذت السعودية تاريخيا نهجا حذرا تجاه تقنية البلوكشين، فإن الشرق الأوسط الأوسع يتحرك بشكل أكثر حسما في هذا الاتجاه، بقيادة الإمارات العربية المتحدة إلى حد كبير. تضع الإمارات نفسها كمركز إقليمي للأصول الرقمية من خلال تطوير إطار تنظيمي أوضح والمشاركة الفعالة مع الشركات العالمية.

قدمت الجهات التنظيمية في دبي وأبوظبي أنظمة تنظيمية مخصصة للأصول الرقمية تشمل البورصات والحماة ومصدري العملات المستقرة، مما يوفر مسارا أوضح للشركات لممارسة الأعمال عند تقاطع التمويل التقليدي والتمويل الرقمي. أصدرت كل من هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي (VARA) وهيئة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) في سوق أبوظبي العالمي (ADGM) متطلبات ترخيص مفصلة وإرشادات للامتثال، مما جذب عدة بورصات عالمية، بما في ذلك بينانس، Crypto.com، وبايبت، لإنشاء مقرات إقليمية.

جذبت هذه المبادرة العديد من البنوك الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية التي تسعى للحصول على وصول منظم إلى الشرق الأوسط وما بعده. وفي الوقت نفسه، تستكشف البنوك التقليدية في الإمارات أيضا تطبيقات البلوك تشين بنشاط. أطلق بنك أبوظبي الأول (FAB) وبنك الإمارات الوطني (الإمارات NBD) منصات تمويل تجاري للبلوكشين، مما يدل على موقف إيجابي تجاه تبني التكنولوجيا من قبل مؤسسات TradFi.

من الواضح أن السعودية لا تريد أن تتخلف في هذه المنافسة الإقليمية. يمكن اعتبار شراكة بنك الرياض مع ريبل استجابة من القطاع المالي السعودي لموقع الإمارات الريادي. الدولتان تنافسيتان على المستويين الاقتصادي والسياسي، لكن المنافسة في قطاع التكنولوجيا المالية قد يكون لها تأثير إيجابي، مما يدفع تسريع ابتكار البلوك تشين في جميع أنحاء منطقة مجلس التعاون الخليجي.

كما أن للشرق الأوسط مزايا فريدة. رأس المال الوفير، والفئة العمرية الشابة، والدعم الحكومي للابتكار، والموقع الجغرافي كمركز للتجارة بين الشرق والغرب كلها تجعل منه ساحة اختبار مثالية لتمويل البلوكشين. علاوة على ذلك، فإن صناعة البنوك في المنطقة مركزة نسبيا، وللحكومة تأثير أكبر على النظام المالي، مما يعني أنه بمجرد أن يقرر مستوى السياسات تعزيز تطبيقات البلوك تشين، قد تكون سرعة التنفيذ أسرع بكثير من الدول الغربية.

اختراق العملات المستقرة RLUSD من ريبل والأصول المرمزة

(المصدر: CMC)

وبعد اتجاه الانفتاح في سوق الشرق الأوسط، وسعت ريبل حضورها في الإمارات. حصلت الشركة على الموافقة التنظيمية لعملة Ripple USD (RLUSD)، وهي عملة مستقرة صممت للاستخدام المؤسسي مثل المدفوعات والتسويات. تجاوز العرض المتداول لعملة RLUSD المستقرة 1,300,000,000 دولار، مما يشير إلى طلب سوقي قوي على عروض ريبل للعملات المستقرة.

ما يميز RLUSD عن العملات المستقرة الأخرى في السوق هو موقعها المؤسسي الواضح. على عكس USDT وUSDC، اللذين يخدمان بشكل أساسي المتداولين الأفراد، تم تصميم RLUSD لاستهداف البنوك وشركات الدفع والعملاء من الشركات منذ البداية. إطار الامتثال فيه أكثر صرامة، بما في ذلك التدقيقات المنتظمة، والإفصاحات الشفافة عن الاحتياطيات، والتواصل الاستباقي مع الهيئات التنظيمية. هذا التموضع يجعله أداة مثالية للمؤسسات التقليدية التي تدخل مجال البلوك تشين.

من المرجح أن تدمج شراكة بنك الرياض مع ريبل RLUSD في حالات الاستخدام الواقعية. في مجال المدفوعات عبر الحدود، يمكن استخدام RLUSD كأداة لتسعير وتسوية مستقرة لتجنب مخاطر التقلب الناتجة عن تبادل العملات الورقية التقليدية. في مجال الحيازة، يمكن للبنوك تقديم خدمات ودائع RLUSD للعملاء، تماما مثل ودائع الدولار التقليدي. في مجال ترميز الأصول، يمكن استخدام RLUSD كوسيلة للدفع لشراء الأصول المرمزة.

بالإضافة إلى أعمال العملات المستقرة، ينمو نشاط الترميز على البلوكشين العامة أيضا حول العالم. تجاوز حجم الأصول المشفرة على السلسلة في XRP Ledger مؤخرا 1,000,000,000 دولار، مما يعكس الاستخدام المؤسسي المتزايد للبنية التحتية القائمة على البلوكشين. ويدفع هذا النمو مزيج من منتجات وصناديق الخزانة الأمريكية المرمزة ونمو RLUSD الذي بدأ التداول على منصات رئيسية، بما في ذلك بينانس.

النمو المتفجر للأصول المرمزة يكشف الإمكانات الحقيقية لدمج TradFi مع البلوك تشين. تمكن الأصول المالية التقليدية، من خلال الترميز، من المعاملات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والتسوية الفورية، والملكية الجزئية، وإمكانية الوصول العالمي. بالنسبة للبنوك، يفتح هذا نموذج عمل جديد كليا، يمكن أن يكون مصدر أصول مرمزة ومنصة تداول أو وصيا على الأصول. إذا نجح بنك الرياض في تنفيذ التجربة التجريبية لترميز الأصول، فقد يضع معيارا لصناعة البنوك في الشرق الأوسط بأكمله.