حظر أجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية قادم: مينيسوتا تكافح وباء الاحتيال على كبار السن $540K Elder Fraud Epidemic

مشرعو مينيسوتا قدموا مشروع قانون HF3642 الذي يمنع أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين بعد تلقي 70 شكوى احتيال (540 ألف دولار) تستهدف كبار السن. وأفادت تقارير FBI أن الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين على مستوى البلاد بلغ 247 مليون دولار في 2024، حيث تكبد الأشخاص فوق الستين 86% من الخسائر. اختارت ولاية كنتاكي التنظيم بدلاً من الحظر.

أزمة احتيال أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين بقيمة 540,000 دولار في مينيسوتا

بجهود مشتركة بين مشرعي مينيسوتا، والسلطات المحلية، ووزارة التجارة، تم تقديم تشريع يهدف إلى حظر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة في جميع أنحاء الولاية ردًا على انتشار الاحتيال والإساءة المالية، خاصة استهداف كبار السن. يقترح مشروع HF3642 حظر استخدام أكشاك العملات الافتراضية التي تقبل النقود وبطاقات الخصم بعد تلقي 70 شكوى رسمية تتعلق بالاحتيال المالي تجاوزت قيمتها 540,000 دولار في عام 2025.

وكان الدافع وراء التشريع حادثة واحدة استجاب فيها رجال الشرطة لبلاغ عن مسن يبدو مرتبكًا عند جهاز صراف آلي للبيتكوين في محطة وقود. وبعد التحقيق، اكتشفوا أنها كانت تُعطي 50% من دخلها الشهري للمحتالين، مما وضعها على حافة التشرد. توضح هذه الحالة المأساوية كيف يدمر الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين أمن الضحايا المالي وجودة حياتهم.

ووفقًا لسلطات إنفاذ القانون، غالبًا ما يستهدف المحتالون كبار السن باستخدام هويات مزورة وقصص عاطفية لكسب السيطرة عليهم وإجبارهم على التخلي عن معاشاتهم أو مدخراتهم التقاعدية. وتستخدم الأساليب الاحتيالية تقنيات متطورة، حيث يتظاهر المحتالون بأنهم أحفاد في مشكلة، أو عملاء IRS يهددون بالاعتقال، أو علاقات عاطفية يطلبون المساعدة المالية. وبمجرد بناء الثقة، يوجه المحتالون الضحايا إلى مواقع أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين ويشرحون لهم العمليات خطوة بخطوة عبر الهاتف.

بالنسبة للمحتالين، فإن جاذبية العملات المشفرة واضحة — حيث إن تحويل النقود إلى عملة رقمية يجعل من المستحيل تقريبًا على السلطات تتبع الأموال وإجراء الاعتقالات. على عكس التحويلات البنكية التي يمكن عكسها أو تجميدها، فإن معاملات أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين غير قابلة للعكس بمجرد تأكيدها على البلوكشين. هذا النهج النهائي، إلى جانب الطبيعة الكاذبة للهوية في العملات المشفرة، يخلق عاصفة مثالية للاحتيال يصعب على السلطات مكافحتها بفعالية.

انتشار الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين على مستوى الوطن بقيمة 247 مليون دولار

تمثل أزمة مينيسوتا نموذجًا مصغرًا لانتشار الاحتيال على مستوى البلاد. وفقًا لبيانات FBI، فقد الأمريكيون 247 مليون دولار في 2024 بسبب الاحتيال المرتبط بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة — بزيادة قدرها 31% عن عام 2023. ويُظهر هذا التسارع أن المحتالين يزدادون استغلالًا لهذه الأجهزة كوسيلة مفضلة للاحتيال، مع تحسين أساليبهم وتوسيع عملياتهم.

ومن الحالات التي كانت أعمار الضحايا معروفة، شكل الأشخاص فوق الستين 86% من الخسائر في 2024. وتكشف هذه الإحصائية المذهلة عن استهداف منهجي للفئة العمرية الأكبر سنًا، التي قد تكون أقل دراية بتقنيات العملات المشفرة وأكثر عرضة للتلاعب الاجتماعي. ومتوسط الخسارة في كل حادثة يتجاوز 20,000 دولار، وهو ما يمثل مدخرات الحياة أو جزءًا كبيرًا من صندوق التقاعد للعديد من الضحايا.

لماذا يُعد كبار السن أهدافًا رئيسية للاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين:

قلة الخبرة التقنية: ضعف المعرفة بالعملات المشفرة يصعب التحقق من العمليات

ميل الثقة: الميل الوراثي نحو الثقة في الشخصيات الرسمية التي يتظاهر المحتالون بأنها

الموارد المالية: المدخرات المتراكمة والدخل التقاعدي المنتظم يجعلهم أهدافًا جذابة

العزلة الاجتماعية: الوحدة تجعل أساليب التلاعب العاطفي أكثر فاعلية

قلة المعرفة بإمكانية العكس: عدم الوعي بعدم إمكانية عكس معاملات البيتكوين على عكس بطاقات الائتمان

يشرح غاري أدكينز، المدعي السابق في قضايا الجنايات في كنتاكي ورئيس ولاية أريب كارولينا الشمالية التطوعي، أن المحتالين يبقون على الهاتف مع الضحايا “يوجهونهم خطوة بخطوة أثناء إدخالهم آلاف الدولارات في هذه الأجهزة.” ويقول أدكينز إن الاحتيال غالبًا يبدأ بمكالمة هاتفية “لجعل الناس يفكرون بقلبهم وليس بعقولهم — ليشعروا بالحماس أو الخوف.”

موقف صناعة العملات المشفرة من حظر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين

تعارض منصات العملات المشفرة الحظر، بحجة أنهم يُعاقبون بشكل غير عادل على سلوك إجرامي خارج عن إرادتهم. يعترف لاري ليبكا، المستشار القانوني الداخلي لمنصة CoinFlip، بالمشكلة لكنه يعارض التشريع المقترح.

وقال لبيزودو: “المحتالون يقظون. إنهم فظيعون، ويسرقون من الأمريكيين”، قبل أن يضيف أن بروتوكولات السلامة الحالية، بما في ذلك حدود المعاملات وفترات الحجز، توفر حماية كافية. “أعرف أن هذه الأدوات تعمل لأن لدينا 8000 عميل في الولاية، وحدثت 12000 معاملة في العام الماضي، وأقل من 1% منها كانت قابلة للاسترداد من قبل العملاء.”

ويؤكد حجج CoinFlip أن الغالبية العظمى من معاملات أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين شرعية، وأن الاحتيال يمثل أقلية صغيرة من الحجم الإجمالي. وتؤكد الشركة أن التوعية وتحسين التدابير الأمنية تمثل حلولًا أفضل من الحظر الكامل الذي يعاقب المستخدمين الشرعيين إلى جانب المحتالين.

ومع ذلك، تعارض وزارة التجارة النهج التنظيمي الذاتي للصناعة. يشير سام سميث، مدير العلاقات الحكومية في وزارة التجارة، إلى أن 48% فقط من شكاوى المستهلكين أسفرت عن استرداد، وأن متوسط المبالغ المستردة هو 16% فقط من إجمالي الاحتيال، مما يدل على أن هناك حاجة إلى تشريعات إضافية. وتُظهر هذه الإحصائيات أن الحماية الحالية غير كافية لمنع أو علاج الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين.

وتعد بيانات الاسترداد أكثر إثارة للقلق: فعندما يتلقى الضحايا استردادًا (أقل من نصف الحالات)، فإنهم يستردون جزءًا بسيطًا من الأموال المسروقة. هذا يعني أن غالبية ضحايا الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين يفقدون أموالهم بشكل دائم على الرغم من إبلاغ السلطات ومشغلي العملات المشفرة. ومن وجهة نظر تنظيمية، فإن معدل الفشل هذا يبرر تدخلًا أكثر حزمًا من المعايير التطوعية للصناعة.

كيفية عمل عمليات الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين

يكشف فهم آليات الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين عن سبب تفضيل المحتالين لهذه الأجهزة كأداة مفضلة. تتبع عمليات الاحتيال نمطًا متوقعًا وثابتًا وثقت السلطات والجماعات المدافعة عنه في آلاف الحالات على مستوى البلاد.

نمط الاحتيال المعتاد عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين:

الاتصال الأولي: يتصل المحتال بالضحية متظاهرًا بأنه شخصية رسمية، أو عاطفية، أو أحد أفراد الأسرة في أزمة

خلق حالة الطوارئ: يركز على الحاجة الفورية للمال (مشكلة قانونية، حالة طبية، فرصة استثمارية بموعد نهائي ضيق)

العزلة: يبقي المحتال الضحية على الهاتف طوال العملية لمنع استشارة العائلة أو الأصدقاء الذين قد يكتشفون الاحتيال

توجيه إلى جهاز الصراف الآلي: يُطلب من الضحية سحب النقود وزيارة موقع معين لأجهزة الصراف الآلي للبيتكوين

إرشاد المعاملة: يشرح المحتال للضحية خطوة بخطوة واجهة جهاز الصراف الآلي، غالبًا مدعيًا أن الضحية “يحمي” أمواله أو “يساعد” شخصًا ما

نقل غير قابل للعكس: بمجرد إتمام معاملة البيتكوين، تُنقل الأموال فورًا إلى محفظة المحتال ولا يمكن استردادها

الاستغلال المتكرر: غالبًا ما تؤدي عمليات الاحتيال الناجحة إلى طلبات إضافية بينما ينهب المحتالون الضحايا تمامًا

لا ينبغي التقليل من تعقيد هذه العمليات. يستخدم المحتالون تقنيات تلاعب نفسي متطورة على مدى عقود، تستغل التحيزات الإدراكية والضعف العاطفي. ومن خلال الحفاظ على الاتصال الهاتفي طوال عملية المعاملة، يمنع المحتالون الضحايا من التوقف والتفكير بشكل نقدي أو طلب آراء ثانية قد تكشف الاحتيال.

النهج التنظيمي في كنتاكي كنموذج بديل

بينما تسعى مينيسوتا إلى حظر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين بشكل كامل، تتبع كنتاكي نهجًا تنظيميًا من خلال مشروع قانون House Bill 380 بدلاً من الحظر. يقول دانييل رو، مدير المناصرة في أريب كنتاكي، إن المنظمة تدفع نحو تمرير هذا التشريع لتنظيم الأجهزة بدلاً من إلغائها تمامًا.

يقر الإطار التنظيمي بأن تقنية أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين لها استخدامات مشروعة، مع تطبيق تدابير حماية تستهدف بشكل خاص حالات الاحتيال. قد يكون هذا النهج المتوازن أكثر قابلية للتنفيذ سياسيًا من الحظر الكامل، لأنه يعالج مخاوف الاحتيال دون تقييد الوصول بشكل كامل للمستخدمين الشرعيين للعملات المشفرة الذين يعتمدون على أجهزة الصراف الآلي لشراء العملات الرقمية بسهولة.

كما تتصدى أريب كنتاكي للاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي من خلال التوعية عبر سلسلة فعاليات Scam Jam التي تبرز أساليب المجرمين. تشمل الفعاليات المجانية متحدثين من المؤسسات المالية، والسلطات القانونية، ومكتب الأعمال الأفضل، وتُعقد جلسات في إليزابيثتاون، هوبسفيل، وبيكفيل خلال عام 2026.

ويقول أدكينز: “إذا استطعنا تثقيف الجمهور حول الاحتيالات والعمليات الاحتيالية، سيكونون أكثر قدرة على التعرف عليها.” ويضيف: “وإذا استطعت التعرف على الاحتيال، يمكنك إيقافه.” هذا النهج التعليمي يكمل الجهود التنظيمية، ويمكّن الضحايا المحتملين من التعرف على محاولات التلاعب قبل فقدان أموالهم.

النقاش الأوسع: الوصول مقابل الحماية

مع تزايد عدد كبار السن الذين يقعون ضحايا الاحتيال، يواجه مشرعو الولاية توازنًا سياسيًا صعبًا. توفر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين خدمة شرعية تتيح شراء العملات المشفرة دون الحاجة إلى حساب بنكي أو تسجيلات معقدة في البورصات. بالنسبة للفئات غير المصرفية وعشاق العملات المشفرة الذين يقدرون الخصوصية، توفر هذه الأكشاك وصولاً لا توفره المنصات التقليدية.

ومع ذلك، فإن هذا الوصول ذاته يجعل أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين أدوات مثالية للاحتيال. فسهولة تحويل النقود إلى عملة رقمية دون التحقق من الهوية بشكل موسع أو وجود إمكانية عكس المعاملات يخلق بيئة يزدهر فيها المحتالون. على عكس عمليات الشراء باستخدام بطاقة الائتمان التي توفر حماية من الرسوم، أو التحويلات البنكية التي يمكن تجميدها، فإن معاملات أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين نهائية خلال دقائق.

تجادل شركات العملات الرقمية بأن الحظر الكامل يمثل تجاوزًا يعاقب المستخدمين الأبرياء. ويؤكدون أن التوعية، وزيادة حدود المعاملات، وفترات الحجز الإلزامية، وتحسين التحقق من الهوية تمثل حلولًا أفضل من الحظر الذي يعاقب المستخدمين الشرعيين إلى جانب المحتالين. وتُظهر بيانات CoinFlip أن معدل الاسترداد أقل من 1%، مما قد يدل على أن التدابير الحالية فعالة في منع الاحتيال أو أن الضحايا لا يبلغون عن الاحتيال.

لكن، تفسر وزارة التجارة الأمر بشكل معاكس، حيث تشير إلى أن معدل الاسترداد البالغ 48% ومتوسط استرداد 16% من المبالغ المسروقة يدل على أن التدابير الحالية غير كافية. وإذا لم يُسترد نصف الشكاوى، واسترداد المبالغ يكون جزئيًا فقط، فإن حماية مشغلي أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين الحالية غير كافية من منظور حماية المستهلك.

التداعيات الوطنية لحظر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين في مينيسوتا

حتى الآن، يوجد حوالي 350 جهاز صراف آلي مرخص للعملات المشفرة في مينيسوتا، لكن شركات العملات الرقمية في جميع أنحاء الولايات المتحدة قد تتأثر بالسياق القانوني الذي يضعه هذا التشريع. إذا نجحت مينيسوتا في تطبيق حظر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين وأظهرت انخفاضًا ملموسًا في الاحتيال، فقد تتبعها ولايات أخرى، مما يخلق تأثير الدومينو في صناعة أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة.

نمت شبكة أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين بشكل كبير في السنوات الأخيرة، حيث تعمل عشرات الآلاف من الأجهزة عبر الولايات المتحدة. حدث هذا التوسع إلى حد كبير بدون إطار تنظيمي اتحادي شامل، مما أدى إلى وجود مجموعة من القوانين على مستوى الولايات والمحليات. قد يكون محاولة مينيسوتا للحظر محفزًا لاتخاذ إجراءات فدرالية لوضع معايير وطنية لتشغيل أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين، وحماية المستهلك، ومنع الاحتيال.

وتخشى صناعة العملات المشفرة أن تؤدي القيود على مستوى الولاية إلى تجزئة السوق وخلق كوابح تنظيمية للمشغلين الذين يحاولون الحفاظ على شبكات وطنية. ومع ذلك، يرى المدافعون عن حماية المستهلك أن التدخل على مستوى الولاية ضروري لمواجهة وباء الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين، الذي يضر بشكل غير متناسب الفئات الضعيفة.

الأسئلة الشائعة

لماذا يتم حظر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين في مينيسوتا؟

اقترح مشرعو مينيسوتا مشروع قانون HF3642 لحظر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة بعد تلقي 70 شكوى احتيال بقيمة 540 ألف دولار في 2025، مع استهداف كبار السن بشكل رئيسي. وتضمنت حالة واحدة امرأة مسنّة أعطت 50% من دخلها الشهري للمحتالين، مما كاد أن يضعها على حافة التشرد.

كم من المال يُفقد على مستوى البلاد بسبب عمليات الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين؟

خسر الأمريكيون 247 مليون دولار في 2024 بسبب الاحتيال المرتبط بأجهزة الصراف الآلي للبيتكوين، بزيادة قدرها 31% عن 2023 وفقًا لبيانات FBI. وبلغت خسائر الأشخاص فوق الستين 86% من الحالات التي كانت أعمار الضحايا معروفة.

لماذا لا يمكن استرداد أموال الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين؟

فور تأكيد المعاملة على البلوكشين، تصبح غير قابلة للعكس. على عكس التحويلات البنكية أو عمليات الشراء بالبطاقات الائتمانية، لا توجد آلية استرجاع. كما أن تحويل النقود إلى عملة رقمية يصعب تتبعها تقريبًا بالنسبة للسلطات.

ما هي التدابير التي يوفرها مشغلو أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين حاليًا؟

مثل CoinFlip، يطبق المشغلون حدودًا للمعاملات وفترات حجز. ومع ذلك، فإن 48% فقط من شكاوى الاحتيال تؤدي إلى استرداد، ومتوسط المبالغ المستردة هو 16% فقط من المبالغ المسروقة، مما يشير إلى أن التدابير الحالية غير كافية.

كيف يستهدف المحتالون ضحايا أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين؟

يستدعون الضحايا متظاهرين بأنهم شخصيات رسمية، أو عاطفية، أو أفراد من الأسرة في أزمة. يخلقون حالة طارئة، ويحتفظون بالضحايا على الهاتف طوال العملية، ويوجهونهم إلى أجهزة الصراف الآلي، ويشرحون لهم العمليات خطوة بخطوة لمنع التفكير النقدي.

هل تقوم ولايات أخرى بحظر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين؟

تتبنى كنتاكي نهجًا تنظيميًا عبر مشروع قانون House Bill 380 بدلاً من الحظر الكامل. قد يكون تشريع مينيسوتا سابقة تلهم ولايات أخرى لتطبيق حظر مماثل إذا لم تنخفض معدلات الاحتيال عبر التدابير التطوعية.