عملاق البنوك يتحول إلى التمويل الرقمي! بنك باركليز يستكشف بنية تحتية للدفع بالعملات المستقرة، وأسرع وقت لاختيار الشريك هو أبريل

بنك باركليز يطلق بناء منصة قائمة على تقنية البلوكشين، لدعم العملات المستقرة والودائع المرمّزة، بهدف إتمام عملية اختيار التقنية بحلول عام 2026، لمواجهة موجة التحول الرقمي في التمويل.

بدء عملية اختيار مزودي التقنية، وبنك باركليز يسرع من استراتيجيته في بناء البنية التحتية للأصول الرقمية

وفقًا لوكالة بلومبرج، فإن عملاق البنوك البريطاني باركليز يدرس حاليًا إنشاء منصة جديدة تعتمد على تقنية البلوكشين، بهدف تحسين عمليات الدفع وإدارة الودائع الحالية. وقد أرسل البنك، الذي يتخذ من لندن مقرًا له، طلبات معلومات (RFI) لعدة مزودين تقنيين، للبحث عن حلول بنية تحتية قادرة على التعامل مع العملات المستقرة و"الودائع المرمّزة" للأصول الرقمية.

وتشير التقارير إلى أن البنك يخطط لإنهاء عملية اختيار الشركاء في أقرب وقت ممكن بحلول أبريل 2026، وتحديد مزود التقنية رسميًا. ويعكس هذا التحرك توجه بنك باركليز نحو دمج وظائفه المصرفية الأساسية باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT)، لمواكبة الطلب المتزايد على الأصول الرقمية.

ويهدف هذا المشروع بشكل رئيسي إلى دمج النظام المالي التقليدي مع تقنية البلوكشين، لتحقيق تسوية فورية على مدار 24 ساعة و365 يومًا. من خلال بناء منصة بلوكشين خاصة به، يأمل بنك باركليز في تقليل تكاليف تحويل الأموال داخليًا وخارجيًا، وتحسين مستوى تحديث البنية التحتية بشكل عام. ويعمل البنك على تقييم نظام يدعم العملات المستقرة الخاضعة للرقابة، ويستطيع التعامل مع الودائع المرمّزة، مما يعني أن أرصدة الحسابات التقليدية ستُسجل على شبكة البلوكشين.

هذه النموذج يتيح للبنك، مع الحفاظ على إطار الرقابة والامتثال، الاستفادة من خصائص البلوكشين لتحسين كفاءة تحويل الأموال. وتهدف هذه البنية التحتية إلى تمهيد الطريق لاستخدامات محتملة للعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) والعملات المستقرة الخاصة، مما يعكس استراتيجية بنك باركليز في التحول المستقبلي للبنية التحتية المالية.

من الحذر إلى المبادرة، سباق البنوك العالمية في مجال البلوكشين

يمثل هذا التحرك لبنك باركليز تحولًا كبيرًا في استراتيجيته. فقد انتقل من موقف حذر في البداية إلى تبني نهج أكثر مباشرة وابتكارًا. ويأتي هذا التغيير لمواكبة نظرائه في القطاع المالي العالمي، مثل جي بي مورغان تشيس (JPMorgan Chase) وHSBC، الذين سبقوه في تطبيق حلول البلوكشين في مجالات الدفع والتسوية. ففي عام 2019، أطلق جي بي مورغان عملة JPM Coin المرمّزة لتسوية المعاملات مع العملاء المؤسساتيين، ووسّع مؤخرًا نطاق استخدامها عبر شبكات مختلفة لتحقيق رؤية العملة الرقمية المتصلة. ويعمل بنك باركليز على تسريع استثماراته في البنية التحتية ذات الصلة لضمان قدرته التنافسية في التحول التكنولوجي المالي.

وفي سياق تطور مسيرة الأصول الرقمية لبنك باركليز، انضم في أكتوبر 2025 إلى تحالف يضم عدة بنوك لدراسة وتصميم عملة رقمية مدعومة باحتياطيات، تعمل على شبكة عامة. وتركز الدراسة على الأصول المرتبطة بعملات دول مجموعة السبع (G7)، بهدف تسريع عمليات التسوية الدولية وتقليل التكاليف.

وتواصل حجم تداول العملات المستقرة النمو عالميًا، مع إدراك البنوك التقليدية أن الاتجاه نحو الرقمية لا رجعة فيه. وإذا لم تقدم البنوك خدمات رقمية مناسبة، فإنها قد تواجه خطر فقدان الودائع لصالح الجهات المصدرة للعملات المستقرة الخاصة. لذلك، يعمل بنك باركليز على بناء منصة بلوكشين خاصة لربط المحافظ الرقمية بالحسابات التقليدية، لضمان استمراره في المنافسة في قطاع التمويل الرقمي.

الاستثمار الاستراتيجي في منصات التسوية الرقمية، والتركيز على الودائع المرمّزة والتواصل

لدى بنك باركليز سجل واضح في استثماراته في قطاع الأصول الرقمية. ففي يناير، أعلن عن استثمار استراتيجي في شركة Ubyx الأمريكية الناشئة في مجال العملات المستقرة، وهي المرة الأولى التي يستثمر فيها مباشرة في شركة تركز على تقنيات العملات المستقرة. وتوفر Ubyx نظام تسوية عالمي للودائع المرمّزة والعملات المستقرة الخاضعة للرقابة، بهدف تطوير عملة رقمية جديدة تتوافق مع اللوائح.

وأشار Ryan Hayward، مدير الأصول الرقمية والاستثمار الاستراتيجي في بنك باركليز، إلى أن تطور بيئة التوكن، وتقنية البلوكشين، والمحافظ الرقمية، يتطلب تقنيات متخصصة تلعب دورًا رئيسيًا في توفير الاتصال والبنية التحتية، مما يمكّن المؤسسات المالية الخاضعة للرقابة من التفاعل بسلاسة.

ويؤمن بنك باركليز أن “التواصل” هو الشرط الأساسي لانتشار الأصول الرقمية على نطاق واسع. وتختلف العملات المستقرة عن الودائع المرمّزة في:

• عادةً تصدرها شركات خاصة وتدعمها أصول احتياطية؛
• تمثل الودائع التقليدية على شكل رقمي على الشبكة.

ويعمل النظام الذي يبنيه البنك على دعم كلا النموذجين، مما يتيح للعملاء الاستفادة من مزايا تقنية البلوكشين مع الحفاظ على أمان النظام المصرفي التقليدي. وتُعزز هذه الاستراتيجية من نظام الودائع الحالي، من خلال التعاون مع شركات تقنية مثل Ubyx، لربط المحافظ الرقمية بالحسابات البنكية التقليدية، مما يفتح آفاقًا جديدة للأصول الرقمية.

مزيد من القراءة
بنك باركليز يستثمر في Ubyx! شراكة مع شركة ناشئة أمريكية لاستكشاف العملات المستقرة الملتزمة والودائع المرمّزة

اللوائح تتطور، وتوقعات انفجار حجم تسويات العملات المستقرة

مدفوعة بتغيرات تنظيمية، تتجه بيئة تنظيم العملات الرقمية نحو النضوج. فمشروع قانون “جينيوس” (GENIUS) الذي أقرته الولايات المتحدة، يضع إطارًا قانونيًا للعملات المرتبطة بالدولار، مما يدفع المؤسسات المالية العالمية لإعادة تقييم استراتيجياتها في الأصول الرقمية. ومع إزالة حالة عدم اليقين التنظيمي، ارتفعت ثقة المستثمرين في تقنية البلوكشين بشكل كبير. وتشير البيانات إلى أن مكانة العملات المستقرة مثل $USDT و$USDC تتسارع في سوق المدفوعات العالمي.

تقديرات محللي بلومبرج إنفستمنت تشير إلى أن حجم المدفوعات السنوي عبر العملات المستقرة قد يتجاوز 50 تريليون دولار بحلول عام 2030.

وقد اقتربت القيمة السوقية الإجمالية للعملات المستقرة من 310 مليار دولار. وذكر تقرير توقعات من Citi أن إصدار العملات المستقرة قد يصل إلى 1.9 تريليون بحلول 2030، ومع سيناريو متفائل قد يقارب 4 تريليون. كما توقع وزير الخزانة الأمريكي سكوت بيسنت أن تتجاوز قيمة العملات المستقرة 2 تريليون دولار بحلول 2028.

هذه التوقعات لنمو سريع تفرض على المؤسسات المالية التقليدية، مثل بنك باركليز، بناء البنية التحتية مبكرًا لمواجهة تدفقات الأموال الضخمة المستقبلية. ويعد هذا التحرك تحديثًا تكنولوجيًا واستراتيجية دفاعية لحماية الأعمال الأساسية للبنك من تدفقات رأس المال الكبيرة نحو منتجات الدولار الرقمي غير البنكية.

تحديث البنية التحتية المالية، وتحديات التحول الرقمي في الودائع التقليدية

توفر تقنية البلوكشين فرصة لزيادة الكفاءة، لكنها تأتي مع ضغوط للتحول. وأشار بنك ستاندرد تشارترد إلى أنه إذا زاد اعتماد العملات المستقرة بشكل أوسع، فمن المتوقع أن تنتقل حوالي 500 مليار دولار من ودائع البنوك الأمريكية التقليدية إلى بدائل مرمّزة. هذا التحول في السيولة قد يهدد قاعدة ودائع البنوك وعمليات الدفع، وهما الركيزتان الأساسيتان لنموذج الأعمال المصرفي. ويعمل بنك باركليز على تحسين عملياته الداخلية عبر إدخال تقنية دفتر الأستاذ الموزع، لجعل عمليات التسوية أكثر شفافية وكفاءة من نظام التحويلات البنكية التقليدي.

وتتضمن العمليات المالية الحالية العديد من الوسطاء، مما يبطئ عمليات التسوية ويزيد من التكاليف. ويهدف بنك باركليز إلى بناء منصة بلوكشين خاصة به لإزالة الوسطاء غير الضروريين، وتحقيق أتمتة المعاملات المالية.

ومع استمرار المناقشات التنظيمية حول آليات دعم العملات المستقرة وهيكل السوق، ستصبح ميزة الامتثال أحد أدوات التنافس. ويعكس هذا المشروع اعترافًا من القطاع المصرفي بأهمية تطبيق تقنية البلوكشين، ويشير إلى أن الحدود بين القطاع المالي التقليدي والتقنيات اللامركزية ستبدأ في التلاشي.