Le Canada envisage d’interdire les distributeurs automatiques de cryptomonnaies, les classant comme « un moyen principal de fraude ».

Selon CBC, dans un rapport du 29 avril, la mise à jour économique de printemps publiée mardi par le Parti libéral du Canada annonce que le gouvernement fédéral prévoit d’interdire les distributeurs automatiques de cryptomonnaies (ATM) afin d’empêcher les escrocs d’utiliser ces machines pour commettre des fraudes. La mise à jour économique de printemps qualifie les ATM de cryptomonnaies de « principal moyen » pour « escroquer les victimes et permettre aux criminels de conserver le cash issu de leurs activités criminelles ».

Annonce de politique de la mise à jour économique de printemps et cadre de réglementation actuel

D’après l’article de CBC du 29 avril, la mise à jour économique de printemps publiée mardi par le Parti libéral du Canada prévoit d’interdire les ATM de cryptomonnaies, mais l’annonce ne contient pas les détails précis d’application de l’interdiction proposée.

Dans une déclaration, le gouvernement explique que cette mesure garantira que les Canadiens pourront toujours acheter des cryptomonnaies via des « entreprises de services monétaires (MSB) », tout en protégeant mieux les entreprises de services monétaires contre les activités illégales.

À l’heure actuelle, les ATM de cryptomonnaies et les autres entreprises de services monétaires du Canada (MSB) sont soumis au même cadre réglementaire, qui couvre les changeurs, les distributeurs automatiques de billets ordinaires et les institutions de transfert d’argent (comme Western Union). Le Canada n’a pas encore de réglementation spécifique visant l’industrie des ATM de cryptomonnaies.

Analyse du FINTRAC et enquête de CBC

Selon l’article de CBC du 29 avril, le FINTRAC a analysé en février 2023 les rapports de transactions suspectes soumis à l’organisme et a conclu que les ATM de cryptomonnaies étaient devenus le principal outil utilisé par les escrocs pour obtenir des fonds auprès des victimes à travers le pays. La série d’enquêtes en trois parties de CBC, « Alimenter la fraude : le problème des ATM de cryptomonnaies », a interrogé des responsables de l’application de la loi, des autorités de réglementation financière, des experts en cryptomonnaies, d’anciens employés d’entreprises d’ATM de cryptomonnaies et des victimes de fraude ; les résultats de l’enquête concordent avec les conclusions du FINTRAC.

Les analyses du FINTRAC et l’enquête de CBC indiquent toutes deux que les ATM de cryptomonnaies ne nécessitent pas de compte bancaire, que les fonds arrivent rapidement, que la plupart des machines exigent uniquement un numéro de téléphone lorsqu’on dépose des montants inférieurs à 1 000 dollars américains, et qu’il manque une étape d’intervention humaine ; ces caractéristiques sont considérées comme la raison principale pour laquelle ils sont devenus l’outil central de la fraude.

L’an dernier à l’automne, CBC a adressé des demandes d’entretien au ministre des Finances François-Philippe Champagne et au FINTRAC, afin de demander quelles mesures concrètes seraient prises pour lutter contre la fraude liée aux ATM de cryptomonnaies ; les deux demandes ont été refusées. À la suite de questions pressantes de la part des médias du Parlement, Champagne a déclaré que le gouvernement est en train de « faire un examen très minutieux, très sérieux » de toutes les options possibles de prévention des crimes financiers.

Situation des ATM de cryptomonnaies au Canada et comparaison internationale

D’après l’article de CBC, le Canada compte actuellement environ 4 000 ATM de cryptomonnaies, ce qui en fait le pays ayant le plus grand nombre d’ATM de cryptomonnaies par habitant au monde ; à l’échelle mondiale, le nombre total d’ATM de cryptomonnaies dépasse 39 000.

D’après l’article de CBC, d’autres juridictions ont pris des mesures contre la fraude liée aux ATM de cryptomonnaies :

Royaume-Uni : mise en place d’un régime de licences en 2021 ; à ce jour, aucune licence n’a été délivrée à des opérateurs, ce qui revient en pratique à une interdiction

Nouvelle-Zélande : l’interdiction des ATM de cryptomonnaies est actuellement à l’étude

Australie : après qu’une institution de renseignements financiers et la police ont mené une enquête à grande échelle, des plafonds de transactions quotidiennes ont été lancés l’été dernier

États-Unis : la moitié des États du sud ont proposé ou mis en œuvre des lois connexes ; les mesures comprennent des plafonds de transactions quotidiennes par client, des plafonds de frais de transaction et l’exigence pour les opérateurs de rembourser les victimes de fraude

FAQ

Sur quelle base la politique du Canada prévoit-elle d’interdire les ATM de cryptomonnaies ?

D’après l’article de CBC du 29 avril, le Parti libéral du Canada a qualifié les ATM de cryptomonnaies, dans sa mise à jour économique de printemps publiée mardi, de « principal moyen » pour « escroquer les victimes et permettre aux criminels de conserver le cash issu de leurs activités criminelles ». L’analyse du FINTRAC en février 2023 a également conclu que les ATM de cryptomonnaies sont le principal outil utilisé par les escrocs pour obtenir des fonds auprès des victimes au Canada.

Combien de distributeurs automatiques de cryptomonnaies le Canada a-t-il actuellement ? Et sous quelles réglementations sont-ils placés ?

D’après l’article de CBC, le Canada compte environ 4 000 ATM de cryptomonnaies, ce qui en fait le pays avec la plus forte proportion par habitant au monde. Dans le cadre actuel, ces machines sont soumises aux mêmes règles que les autres entreprises de services monétaires (MSB) ; à ce jour, le Canada n’a pas de réglementation spécifique visant l’industrie des ATM de cryptomonnaies.

Quelles sont les mesures de réglementation prises par d’autres pays à l’égard des ATM de cryptomonnaies ?

D’après l’article de CBC, le Royaume-Uni a en pratique instauré une interdiction via son régime de licences en 2021, la Nouvelle-Zélande est en train de proposer une interdiction, l’Australie a mis en place des plafonds de transactions quotidiennes, et la moitié des États du sud des États-Unis ont proposé ou mis en œuvre des plafonds de transactions quotidiennes, des plafonds de frais et des mesures de remboursement des victimes, etc.