FATF : l'Iran et la Corée du Nord utilisent des stablecoins pour le blanchiment d'argent, avec un montant frauduleux impliqué de 51 milliards de dollars

Le Groupe d’action financière (GAFI) dans son dernier rapport indique que les stablecoins sont devenus l’actif virtuel le plus prisé dans les transactions illégales, impliquant des pays sous sanctions tels que l’Iran et la Corée du Nord. Le GAFI estime qu’en 2024, le montant des activités illégales liées à la fraude et à l’escroquerie utilisant des stablecoins atteindra environ 51 milliards de dollars.

Comment l’Iran et la Corée du Nord utilisent les stablecoins pour contourner les sanctions

(Source : GAFI)

Le GAFI identifie clairement plusieurs acteurs principaux utilisant des stablecoins pour des activités illicites. La Corée du Nord, via le groupe Lazarus, achète du matériel militaire avec des stablecoins ; l’Iran, par l’intermédiaire des Gardiens de la révolution islamique (IRGC), utilise des stablecoins pour acquérir des pièces de drones ; des organisations terroristes et des groupes de trafic de drogue dépendent également massivement de USDT et USDC pour transférer des fonds et blanchir de l’argent.

Les stablecoins sont devenus le choix privilégié des criminels en raison de leur stabilité de prix et de leur forte liquidité, ce qui facilite le transfert de fonds par rapport à des crypto-monnaies plus volatiles comme le Bitcoin. Le rapport de TRM Labs de février 2025 indique que les entités illégales ont reçu au total 141 milliards de dollars en stablecoins en 2025, un record sur cinq ans, avec 86 % de ces flux liés à des activités sous sanctions.

À cet égard, certains émetteurs ont déjà pris des mesures. Le 2 juillet 2025, Tether, l’émetteur de USDT, a procédé à la plus grande saisie de fonds liés à l’Iran, gelant 42 adresses de portefeuilles de cryptomonnaies, dont plus de la moitié étant fortement associées à la plateforme locale Nobitex.

Principales méthodes et vulnérabilités des activités illicites avec les stablecoins

Corée du Nord, groupe Lazarus : achat de matériel militaire via stablecoins pour contourner les sanctions internationales

Iran, Gardiens de la révolution islamique : utilisation de stablecoins pour obtenir des pièces de drones et du matériel militaire

Organisations terroristes et groupes de trafic de drogue : utilisation massive de USDT et USDC pour blanchir de l’argent et transférer des fonds

Vulnérabilités des portefeuilles non custodial : transactions peer-to-peer sans contrôle anti-blanchiment, difficile à suivre par les régulateurs

Techniques de dissimulation : utilisation de technologies cross-chain, d’échanges décentralisés et de courtiers OTC pour masquer l’origine des fonds

Recommandations politiques du GAFI : régulation stricte plutôt qu’interdiction totale

Le GAFI indique clairement dans son rapport qu’il ne recommande pas de mettre tous les stablecoins sur liste noire, mais insiste fortement sur la nécessité pour les pays d’imposer des obligations anti-blanchiment aux émetteurs et intermédiaires de stablecoins. Les recommandations spécifiques incluent : que les émetteurs de stablecoins établissent des listes de permissions et de refus pour limiter les transactions vers certains portefeuilles ; qu’ils disposent de capacités techniques pour intercepter, geler et détruire les stablecoins suspects sur le marché secondaire ; et qu’un organisme de régulation transnational soit créé pour renforcer le partage d’informations et la coopération judiciaire.

Le marché mondial des stablecoins dépasse actuellement 300 milliards de dollars. Avec une adoption accélérée et une intégration profonde dans la finance traditionnelle, le GAFI estime que les régulateurs mondiaux doivent agir rapidement en adoptant des outils d’analyse blockchain pour combler les lacunes réglementaires.

Questions fréquentes

Comment l’Iran et la Corée du Nord utilisent-ils les stablecoins ?

Selon le rapport du GAFI, l’Iran, via les Gardiens de la révolution islamique (IRGC), achète des pièces de drones et du matériel militaire avec des stablecoins ; la Corée du Nord, via le groupe Lazarus, utilise des stablecoins pour acquérir du matériel militaire. Ces deux pays sous sanctions internationales strictes utilisent principalement les stablecoins pour contourner les sanctions financières traditionnelles.

Pourquoi les stablecoins sont-ils préférés aux Bitcoin pour les activités illicites ?

Le GAFI souligne que la stabilité de prix et la forte liquidité des stablecoins en font un outil plus pratique pour le transfert de fonds illicites. Contrairement à la volatilité élevée du Bitcoin, la valeur fixe des stablecoins facilite les achats de biens et les transferts de grande ampleur, tout en réduisant le risque de pertes dues aux fluctuations de prix lors du transfert.

Comment le GAFI recommande-t-il de lutter contre l’utilisation illicite des stablecoins ?

Le GAFI ne préconise pas d’interdire les stablecoins, mais recommande d’imposer des obligations strictes anti-blanchiment aux émetteurs, notamment la création de listes de permissions et de refus, la capacité à geler et détruire les tokens suspects, et le renforcement du partage d’informations entre pays, en exigeant que les émetteurs de stablecoins respectent les mêmes normes de conformité que les institutions financières traditionnelles.